Работа по привлечению денежных средств

Сегодня приоткроем завесы тайны по теме: работа по привлечению денежных средств. Предлагаем ознакомиться с актуальным материалом и сделать соответствующие выводы.

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций

Нормативные акты, регулирующие депозитные операции:

  • — Гражданский кодекс РФ: ст. 834 — 844 (глава 44), ст. 845 — 860 (глава 45), 809, 818 ч. 2; ст. 395, 426 ч. 1.
  • — Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I (в ред. от 23.07.2010);
  • — Положение ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» № 39-П от 26.06.98 (в ред. от 26.11.2007)

Организация работы по привлечению денежных средств физических лиц в депозиты

Выбор банком сроков привлечения депозитов может быть обусловлен рядом причин. В значительной степени эти сроки зависят от требований банковского законодательства по формированию обязательных резервов: если существует дифференциация норм обязательных резервов зависимости от сроков привлечения ресурсов, то банк останавливает свой выбор на таких сроках, которые позволяют ему осуществлять отчисления по минимальным нормам. Кроме этого, большое влияние на выбор сроков привлечения средств оказывают сроки проводимых банками активных операций. И, конечно, сроки привлечения банками ресурсов зависят от сложившихся тенденций и текущих конъюнктурных колебаний (спроса и предложения) на денежном рынке.

При установлении платы по депозитам физических лиц в иностранной валюте учитывается несколько факторов, а именно:

  • — имеется ли спрос на кредиты в иностранной валюте (есть ли потребность экономики в таких ресурсах). С учетом этого принимается решение о наращивании ресурсного потенциала в иностранной валюте и условий привлечения (срок и стоимость).
  • — политика при определении ставки по вкладам в иностранной валюте должна подчеркивать преимущество хранения сбережений в национальной валюте, а не в иностранной, т.е. должна быть направлена на укрепление позиций рубля.

Сберегательные вклады предназначены для накопления или вложения денежных сбережений. Для них характерным является медленный, плавный рост и то, что денежные средства обычно используют лишь через длительный период времени. Следует иметь в виду, что к сберегательным вкладам не относят помещенные на счета денежные средства, предназначенные для осуществления платежей или вложенные на заранее оговоренный срок.

Изъятие средств со сберегательного счета возможно лишь после подачи уведомления владельцем вклада. Период уведомления может быть определен законодательно или устанавливается в законодательном порядке между банком и владельцем счета. Это свидетельствует о том, что сберегательные вклады предполагают наличие на их счетах стабильных остатков денежных средств, которые используются в активных банковских операциях. Причем, в ряде стран законодательно установлено, что денежные сбережения для обеспечения большей их сохранности должны инвестироваться в относительно надежные активы, например, ценные бумаги государства или ипотеки на земельные участки.

Несмотря на необходимость предварительного уведомления об изъятии денежных средств со сберегательных вкладов, банки выдают их вкладчикам по первому требованию. В этом случае коммерческий банк взимает с вкладчика плату для покрытия своих операционных расходов, как правило, путем их удержания с депозитного процента.

3 действенных способа по привлечению денежных средств

Каждый человек мечтает о том, чтобы жить в достатке и ни в чем не нуждаться, не ограничивать себя. По этой причине финансы и финансовая стабильность – важная составляющая жизни каждого, поэтому она подталкивает нас задумываться о путях заработка и способах привлечь деньги.

На самом деле, сама Вселенная дает нам знаки для поиска денежных средств и богатств, поэтому нужно верить в свои силы и возможности, доверять чутью, и тогда всё стабилизируется. Какие особые знаки дает Вселенная человеку?

Установки в голове

Именно своими мыслями мы может настроить себя на правильную волну и решить, достойны мы чего-то либо нет. Не каждый знает, как правильно направить свою мысль в нужное русло и думать лишь о положительном исходе.

В этом случае очень хорошо помогут установки или аффирмации (как их еще называют), потому что они помогут найти человеку мотивацию для того, чтобы побороть все свои проблемы и начать исполнять собственные мечты. По сути аффирмации – это фразы, которые необходимо постоянно повторять себе, чтобы зарядиться на успех. Вот некоторые действенные и самые популярные из них:

    Ежедневно я набираюсь опыта и с его помощью становлюсь богаче;

  • Я буду очень богатым человеком, потому Вселенная в этом мне помогает;
  • Я богат и успешен;
  • Я люблю свою работу и зарабатываю деньги на том, что люблю;
  • Я имею право стать обеспеченным человеком;
  • Я достоин денежного благополучия и богатства;
  • Деньги любят меня также, как и я их;
  • Я-денежный магнат и это заслужил;
  • Я могу стать тем, кем сам захочу;
  • Я очень добрый и щедрый, потому Вселенная была также добра по отношению ко мне;
  • Вы можете придумать себе свои фразы, которые будут близки лично вам и повторять их себе ежедневно. Данный набор фраз был написан в общем, чтобы можно было подстроить их под себя. Через какое-то время такими установками мы сможете избавиться от негатива и вирусной программы внутри вас, которая сдерживает вас и не дает развиваться.

    Возможность избавиться от источников негатива

    После того, как человек поработал лично с собой и своим внутренним миром, настроился на позитив, необходимо начать обращать внимание на все вокруг себя. Для начала нужно поработать над аурой своего дома, т.к. это место, где человек проводит большое количество своего времени. Обратите внимание на то, что грязь и ненужные вещи будут служить источником негатива и не дадут денежным потокам прорваться внутрь вашего жилища. Надо сперва сделать в доме генеральную уборку, избавиться от ненужных вещей, которые годами лежат на полках, выбросить все, что невозможно отдать и продать.

    Избавление от беспорядка не только наполнит пространство необходимыми денежными потоками, но и даст вам вдохнуть глубже и понять, что стало гораздо легче и свободнее на душе. Вы обязательно заметите, как повысится ваша эффективность и полезность.

    Следующим шагом нужно наладить общение с правильными людьми, постараться свести к минимуму общение с теми, кто на вас давит или угнетает. Если с каким-то человеком вы начинаете грустить, чувствовать себя неуверенно, апатично и нервно, то не стоит больше с ними взаимодействовать.

    Стимулирование энергетики

    После того, как все предыдущие этапы вы уже прошли, избавились от негатива, наладили ритм жизни и оставили вокруг себя только нужных людей – можно начать повышать и стимулировать свою энергетику.

    Самым действенным способом улучшить энергетику станет приобретение талисмана, которые будут помогать вам преумножать и сохранять нужные эмоции и чувства. Отличными талисманами станут камни, например, цитрин или янтарь, аквамарин или авантюрин, сердолик или глаз тигровый и т.д. Эти камни принесут огромную пользу:

    • Сердолик поможет развить интуицию и чаще прислушиваться к ней;
    • Янтарь сделает человека более замотивированным в своих желаниях и стремлению к богатству;
    • Аквамарин позволяет хорошо разбираться в людях, распознавая своих врагов;
    • Цитрин восполняет силы человека в эмоциональном и физическом плане;
    • Тигровый глаз оказывает помощь в освоении новых знаний;
    Читайте так же:  Болеть от сглаза

    Талисманами могут стать и растения, которые также притягивают в дом деньги: фиалки, лимонные и мандариновые деревья, толстянка. Такой металл, как золото также станет отличным талисманом, который сможет не только притянуть деньги в руки, но и наладить общий энергетический фон человека в лучшую сторону.

    Стоит впринципе задуматься обо всех вещах, связанных с деньгами, т.к. их необходимо держать в чистоте и порядке. Например, кошельки стоит менять, когда они становятся дырявыми и потертыми, потому деньги просто не захотят притекать в них. Просто обращайте внимание на мелочи.

    Организация работы в банке по привлечению средств клиентов

    Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк в депозиты (вклады), является «Депозитная политика банка».

    Разработкой и реализацией депозитной политики банка занимаются в тесной взаимосвязи друг с другом целый ряд структурных подразделений банка (казначейство, финансовое управление, управление развития бизнеса, кредитное управление, управление ценных бумаг), а также органы управления банка: правление банка и комитет по управлению активами и пассивами. Для осуществления практической деятельности по привлечению средств банки разрабатывают положения по депозитным (вкладным)[17] операциям. В них оговариваются: правила и условия приема депозитов (вкладов); правовой статус субъектов договорных отношений; порядок заключения договора банковского вклада, его содержание; способы приема и выдачи вклада (депозита); перечень документации, необходимой для открытия и пользования вкладом (депозитом), и требования, предъявляемые к ним; права вкладчиков и обязанности банка; способы начисления и выплаты процентов по вкладам (депозитам).

    Во внутрибанковских инструкциях о порядке совершения конкретных депозитных (вкладных) операций, которые разрабатываются банком в развитие положений о вкладах (депозитах), прописывается организация работы филиала (подразделения) банка с различными категориями вкладчиков; порядок оформления документов, соответствующих совершению этих операций, схема их документооборота;

    отражение в бухгалтерском учете операций по приему и выдаче депозитов, начислению и уплате процентов по ним.

    C целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот, банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий.

    Определяющим фактором при установлении размера процентной ставки по срочным вкладам (депозитам) является срок, на который размещаются средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Не менее важным фактором является и сумма вклада, и, следовательно, чем больше сумма вклада и дольше срок его хранения, тем выше по нему процентная ставка. Существенным моментом является и частота выплаты дохода по вкладам (депозитам). Ставка процента по вкладу находится в обратной зависимости от частоты выплаты дохода, т. е. чем реже они осуществляются, тем выше уровень устанавливаемой банком процентной ставки по вкладу (депозиту).[18] Выплата процентов по вкладу (депозиту) может производиться:

    • один раз в квартал;

    • по окончании срока действия договора.

    В целях стимулирования привлечения на срочные счета в банк средств клиентов в условиях вкладов (депозитов) может предусматриваться капитализация процентов. Она возможна, если банком при расчете дохода используется техника сложных процентов (начисление процента на процент). Привлекательным для вкладчиков является применение процентной ставки, прогрессивно возрастающей в зависимости от времени фактического нахождения средств во вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции.

    Помимо гибкой процентной политики с целью привлечения средств банки должны создавать своим вкладчикам гарантии надежности помещения средств во вклады. Для обеспечения защиты инвесторов, вкладчиков и предоставления им гарантий компенсации средств в случае банкротства банки должны создавать как в централизованном, так и в децентрализованном порядке специальные фонды страхования депозитов.[19] Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос о размещении имеющихся у него свободных средств, каждый кредитор должен иметь достаточную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. В этом большую помощь вкладчикам, инвесторам могут оказать рейтинговые оценки деятельности банков специальными агентствами, бюро.

    УСЛУГА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

    Наша компания ЮНИТЕД оказывает поддержку малому и среднему предпринимательству — организация, в которой собрались специалисты с многолетним опытом реального создания и ведения успешного бизнеса.

    Мы рассматриваем бизнес как систему, и предлагаем любому гражданину РФ, который занимается предпринимательством или только стремится открыть дело, усовершенствовать и развивать свой бизнес. В связи с актуальностью для наших клиентов мы предлагаем услугу по привлечению денежных средств.

    Любая бизнес-деятельность нуждается в своевременных финансовых вливаниях. Деньги нужны для закупки оборудования, оптимизации производства, внедрения новых идей, развития линейки и так далее. Если собственных средств не хватает, единственным решением является привлечение финансирования для бизнеса со стороны. Возникает вопрос, где взять необходимые средства? Зачастую своих денег обычно не хватает. Для этого существуют различные способы заимствования финансовых средств и не только.

    Основными способами являются:

    На основании Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» предусмотрено создание Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства на базе действующего Агентства кредитных гарантий.

    Такая Корпорация призвана осуществлять функции института развития в сфере малого и среднего предпринимательства. Так, основными ее задачами определены:

    В свою очередь, субъекты малого и среднего предпринимательства и организации, образующие инфраструктуру поддержки таких субъектов, должны будут ежегодно отчитываться перед оказывающими поддержку органами власти и Корпорацией о результатах использования полученной поддержки.

    Почему именно мы?

    Наша компания принимает необходимые меры, которые могут позволить обеспечить дальнейшее развитие малого и среднего предпринимательства и будут содействовать устойчивому развитию экономики и социальной стабильности России. Специалисты в данной области помогут руководителям компаний привлечь средства, необходимые для развития предприятия. Если речь идет о проекте финансирования, связанном с привлечением заемных средств, стоит выделить следующие пути:

    • Коммерческий заем. В этом случае роль кредиторов берут на себя другие юридические лица (предприятия). В отличие от прошлого способа, здесь имеется ряд преимуществ — более гибкие условия погашения, выгодная процентная ставка и прочие. Главная сложность — найти компанию, которая бы согласилась реализовать такой проект финансирования;
    • Выпуск облигаций. Эмиссия долговых бумаг и их последующая продажа — известный способ получения денег, применяемый многими компаниями. После выпуска ценных бумаг происходит их продажа, а привлеченные средства используются на решение текущих задач;
    • Комплексный подход. Процесс привлечения финансирования многогранен и подразумевает применение множества способов получения капитала. Как пример, — обратная аренда;
    • Кредит в банке. Компания получает деньги от финансового учреждения на основании договора. Условия такого сотрудничества зависят от типа займа и самого финансового учреждения.
    Читайте так же:  Как избежать сглаза

    3. Организация работы по привлечению денежных средств юридических лиц в депозиты

    Выбор банком сроков привлечения депозитов может быть обусловлен рядом причин. В значительной степени эти сроки зависят от требований банковского законодательства по формированию обязательных резервов: если существует дифференциация норм обязательных резервов зависимости от сроков привлечения ресурсов, то банк останавливает свой выбор на таких сроках, которые позволяют ему осуществлять отчисления по минимальным нормам. Кроме этого, большое влияние на выбор сроков привлечения средств оказывают сроки проводимых банками активных операций. И, конечно, сроки привлечения банками ресурсов зависят от сложившихся тенденций и текущих конъюнктурных колебаний (спроса и предложения) на денежном рынке.

    При установлении платы по депозитам юридических лиц в иностранной валюте учитывается несколько факторов, а именно:

    — имеется ли спрос на кредиты в иностранной валюте (есть ли потребность экономики в таких ресурсах). С учетом этого принимается решение о наращивании ресурсного потенциала в иностранной валюте и условий привлечения (срок и стоимость).

    — политика при определении ставки по вкладам в иностранной валюте должна подчеркивать преимущество хранения сбережений в национальной валюте, а не в иностранной, т.е. должна быть направлена на укрепление позиций рубля.

    Сберегательные вклады предназначены для накопления или вложения денежных сбережений. Для них характерным является медленный, плавный рост и то, что денежные средства обычно используют лишь через длительный период времени. Следует иметь в виду, что к сберегательным вкладам не относят помещенные на счета денежные средства, предназначенные для осуществления платежей или вложенные на заранее оговоренный срок.

    Изъятие средств со сберегательного счета возможно лишь после подачи уведомления владельцем вклада. Период уведомления может быть определен законодательно или устанавливается в законодательном порядке между банком и владельцем счета. Это свидетельствует о том, что сберегательные вклады предполагают наличие на их счетах стабильных остатков денежных средств, которые используются в активных банковских операциях. Причем, в ряде стран законодательно установлено, что денежные сбережения для обеспечения большей их сохранности должны инвестироваться в относительно надежные активы, например, ценные бумаги государства или ипотеки на земельные участки.

    Несмотря на необходимость предварительного уведомления об изъятии денежных средств со сберегательных вкладов, банки выдают их вкладчикам по первому требованию. В этом случае коммерческий банк взимает с вкладчика плату для покрытия своих операционных расходов, как правило, путем их удержания с депозитного процента.

    В данный момент из перспективных инструментов привлечения средств в отечественные банки являются банковские пластиковые карточки, которые занимают все более серьезные позиции в системе денежно-кредитных отношений нашей страны.

    4. Порядок заключения договоров банковского депозита (вклада)

    В соответствии со ст. 836 ГК договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Это необходимо, прежде всего, для согласования условий банковского вклада. Сам же договор, как было указано выше, является реальным, поэтому помимо письменного документа для его заключения необходимо передать банку сумму вклада. Договор может быть оформлен путем составления единого документа в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности»), а также другими способами, перечисленными в ст. 434 ГК. Кроме того, договор банковского вклада может быть заключен путем выдачи клиенту сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификата либо иного документа, отвечающего требованиям законодательства, банковских правил и обычаев делового оборота. Порядок выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов регулируется письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. N 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков».

    Пункт 2 ст. 836 ГК относит договор банковского вклада к числу формальных. При несоблюдении письменной формы договор является ничтожным.

    Права и обязанности сторон договора возникают в момент внесения вкладчиком суммы вклада в кассу банка или в момент ее зачисления на корреспондентский счет банка — при безналичных расчетах. Отсутствие факта зачисления на корреспондентский счет банка средств вкладчика, перечисленных в безналичном порядке, рассматривается арбитражной практикой как невнесение вклада, исключающее удовлетворение иска о возврате депозита.

    Следует иметь в виду, что этот вывод справедлив только для случая, когда расчетный счет вкладчика находится в другом банке. Если же депозитный счет открывается в том же банке, в котором у него имеется расчетный счет, с которого перечисляется вклад, его сумма не проходит через корреспондентский счет банка.

    Статьями 841 и 842 ГК предусмотрена возможность внесения вклада не только самим вкладчиком, но и третьими лицами. Несмотря на кажущееся сходство конструкций указанных статей, они серьезно отличаются. Конструкция ст. 841 ГК дает возможность любому лицу внести денежные средства на имя и на счет вкладчика банка, открытый ранее его владельцем. При этом требуется, чтобы данное лицо предоставило банку сведения о счете, необходимые для зачисления на него суммы вклада. Сделку, заключенную указанным лицом с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). Учитывая, что в ст. 841 ГК содержится презумпция согласия вкладчика на получение денег от лица, заключившего договор банковского вклада, последний не вправе без согласия вкладчика расторгать свой договор с банком.

    Статья 842 (как и ст. 841) ГК регулирует отношения, связанные с внесением одним лицом вклада на имя другого. Однако для применения нормы ст. 842 ГК необходимо, во-первых (в отличие от ст. 841), чтобы передача банку суммы вклада сопровождалась открытием нового депозитного счета; во-вторых, чтобы вклад был именным. Указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием рассматриваемого договора. Договор банковского вклада в пользу третьего лица, в котором отсутствует имя (наименование) выгодоприобретателя, ничтожен. Частным случаем рассматриваемой ситуации является смерть выгодоприобретателя-гражданина (или прекращение выгодоприобретателя — юридического лица) ранее заключения в его пользу договора банковского вклада.

    Договор банковского вклада, заключенный в соответствии со ст. 842 ГК в пользу третьего лица, может быть досрочно расторгнут или изменен по соглашению банка с вносителем средств, но лишь до того момента, пока выгодоприобретатель не пожелал воспользоваться правами вкладчика, оговоренными в его пользу. До указанного времени вкладчиком является вноситель средств, и он может в полном объеме ими распоряжаться. Согласие выгодоприобретателя воспользоваться правами вкладчика считается выраженным в тот момент, когда он предъявил к банку первое требование, основанное на этих правах, либо иным образом выразил свое намерение. Это могут быть требование о выдаче вклада или его части, внесение нового вклада на открытый в его пользу депозитный счет, оформление завещания на вклад, выдача доверенности на право распоряжения вкладом и т.п.

    Сделку по внесению средств на имя другого лица, заключенную вносителем средств с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК), особенности которого установлены ст. 842 ГК. В результате действий выгодоприобретателя, выражающих его намерение воспользоваться правами вкладчика, происходит перемена лиц в обязательстве: вместо вносителя средств вкладчиком становится третье лицо, в пользу которого вклад был внесен. Указанное изменение правоотношения не характерно для договора в пользу третьего лица в чистом виде (ст. 430 ГК).

    Читайте так же:  Молитвы на привлечение хорошей работы

    15. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов

    Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк, в депозиты (вклады), является «Депозитная политика банка». Этот документ разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из перспектив развития, а также в тесной увязке с такими документами, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств, как «Кредитная политика банка» и «Инвестиционная политика банка».

    Разработкой и реализацией депозитной политики банка занимаются в тесной взаимосвязи друг с другом целый ряд структурных подразделений банка (казначейство, финансовое управление, управление развития бизнеса, кредитное управление, управление ценных бумаг), а также органы управления банка: правление банка и комитет по управлению активами и пассивами. Для осуществления практической деятельности по привлечению средств банки разрабатывают положения по депозитным (вкладным)[43] операциям, в которых оговариваются правила и условия приема депозитов (вкладов); правовой статус субъектов договорных отношений; порядок заключения договора банковского вклада; его содержание; способы приема и выдачи вклада (депозита); перечень документации, необходимой для открытия и пользования вкладом (депозитом), и требования, предъявляемые к нему; права вкладчиков и обязанности банка; способы начисления и выплаты процентов по вкладам (депозитам).

    Во внутрибанковских инструкциях о порядке совершения конкретных депозитных (вкладных) операций, которые разрабатываются банком в развитие положений о вкладах (депозитах), прописываются организация работы филиала (подразделения) банка с различными категориями вкладчиков; порядок оформления документов, соответствующих совершению этих операций, схема их документооборота; отражение в бухгалтерском учете операций по приему и выдаче депозитов, начислению и уплате процентов по ним.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Объемы привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка средств у банка, состояния рынка депозитов.

    С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. Так, важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, ибо величина дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к помещению клиентами своих временно свободных средств во вклады (депозиты). Уровень процентных ставок по вкладам (депозитам) устанавливается каждым коммерческим банком самостоятельно, с ориентацией на ставку рефинансирования Центрального банка и состояние денежного рынка, а также исходя из положений собственной депозитной политики.

    Определяющим фактором при установлении размера процентной ставки по срочным вкладам (депозитам) является срок, на который размещаются средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Не менее важным фактором является и сумма вклада, и, следовательно, чем больше сумма вклада и дольше срок его хранения, тем выше по нему процентная ставка. Существенным моментом является и частота выплаты дохода по вкладам (депозитам). Ставка процента по вкладу находится в обратной зависимости от частоты выплаты дохода, т. е. чем реже они осуществляются, тем выше уровень устанавливаемой банком процентной ставки по вкладу (депозиту).[44] Выплата процентов по вкладу (депозиту) может производиться:

    · один раз в квартал;

    · по окончании срока действия договора.

    В целях стимулирования привлечения на срочные счета в банк средств клиентов в условиях вкладов (депозитов) может предусматриваться капитализация процентов. Она возможна, если банком при расчете дохода используется техника сложных процентов (начисление процента на процент). Привлекательным для вкладчиков является применение процентной ставки, прогрессивно возрастаю­щей в зависимости от времени фактического нахождения средств во вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции.

    Для привлечения средств во вклады коммерческие банки стали широко использовать зарубежный опыт. В частности, они осуществляют разработку различных программ по привлечению средств населения; организуют предоставление клиентам-вкладчикам различного рода услуг, в том числе и небанковского характера (например, элементов медицинского обслуживания, подписку на периодические издания экономической литературы, выдачу абонементов на экскурсионное обслуживание в музеях и т. д.); проведение широкой открытой рекламы по привлечению клиентуры; использование «тихой» целевой рекламы (по почте, по телефону); использование высокой процентной ставки по вкладам инвестиционного характера с выплатой премии по окончании срока вклада; выплату постоянным вкладчикам премии «за верность банку» и т. д.

    Помимо гибкой процентной политики с целью привлечения средств банки должны создавать своим вкладчикам гарантии надежности помещения средств во вклады.. Для обеспечения защиты инвесторов (вкладчиков) и предоставления им гарантий компенсации средств в случае банкротства банки должны создавать как в централизованном, так и в децентрализованном порядке специальные фонды страхования депозитов.[45] Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос о размещении имеющихся у него свободных средств, каждый кредитор должен иметь доступную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. В этом неоценимую помощь вкладчикам, инвесторам могут оказать рейтинговые оценки деятельности банков специальными агентствами, бюро.

    Следует отметить, что не вся сумма привлеченных банком средств своих клиентов может выступать в качестве ресурсов для осуществления им активных операций. Часть привлеченных средств в размерах, установленных советом директоров Банка России, подлежит обязательному депонированию на отдельном счете в ЦБ РФ. Банк России образует резервный фонд кредитно-банковской системы государства. Он может использоваться для оказания кредитной помощи коммерческим банкам со стороны ЦБ РФ в различных вариантах, для расчетов с вкладчиками и кредиторами в случае банкротства кредитной организации, а также для регулирования текущей банковской ликвидности.

    Изменяя нормы обязательных резервов, ЦБ РФ оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Так, например, уменьшение норм обязательного резервирования привлеченных банками средств позволяет им в более полной мере использовать в своем обороте сформированные ресурсы, т. е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство, и наоборот — при увеличении норм резервирования. Обязательные резервы (резервные требования), представляя собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используются для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Обязанность выполнения резервных требований возникает у коммерческого банка с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих банковских операций.

    Нормы обязательных резервов устанавливаются ЦБ РФ на определенный период времени и могут периодически пересматриваться, но они не должны превышать 20% от обязательств кредитной организации. Следует отметить, что нормативы обязательных резервов могут дифференцироваться в зависимости от категории вкладчиков (физические лица или юридические), сроков привлечения средств, вида валюты депозитов (вкладов).

    С 1.07.2007 г. Банк России ввел новые нормативы обязательных резервов. Если с октября 2006 г. по всем обязательствам банков действовал унифицированный норматив в 3,5%, то теперь он дифференцированно возрос для разных групп обязательств. По обязательствам перед банками-нерезидентами в рублях и валюте норматив обязательных резервов увеличился до 4,5%, а по рублевым обязательствам перед населением — до 4,0%; по иным обязательствам в рублях и иностранной валюте — установлен на уровне 4,5%.

    Читайте так же:  Госуслуги порча паспорта

    В целях стимулирования банковской деятельности по привлечению долгосрочных ресурсов инвестиционного характера, в которых очень сильно нуждается реальный сектор экономики, с 1.07.2004 г. обязательному резервированию не подлежат:

    · остаток денежных средств, привлеченных от юридических лиц, на срок не менее 3 лет в соответствии с условиями заключенных договоров;

    · остаток денежных средств, размещенных в облигациях кредитных организаций сроком погашения не ранее чем через 3 года и решение о выпуске которых не содержит возможности их досрочного погашения.

    Резервируемые обязательства рассчитываются ежемесячно по формуле средней хронологической по данным об остатках на соответствующих балансовых счетах за каждый день месяца (включая первое и последнее число) отдельно по обязательствам в валюте РФ и по обязательствам в иностранной валюте и умножаются на норматив обязательных резервов. Полученная величина перечисляется банком со своего корреспондентского счета на отдельные счета по учету обязательных резервов, открытые каждому банку в Банке России. В дальнейшем ежемесячно по состоянию на первое число каждого месяца, следующего за отчетным, производится регулирование обязательных резервов: недовзнос средств доперечисляется банком, а излишне внесенная сумма обязательных ресурсов возвращается Банком России на корреспондентский счет банка в течение 3 рабочих дней с даты представления им расчета подлежащих резервированию обязателств.

    Привлечение финансирования в бизнесе: как это работает?

    Любая бизнес-деятельность нуждается в своевременных финансовых вливаниях. Деньги нужны для закупки оборудования, оптимизации производства, внедрения новых идей, развития линейки и так далее. Если собственных средств не хватает, единственным решением является привлечение финансирования для бизнеса со стороны. Возникает вопрос, где взять необходимые средства? С кем можно заключить договор финансирования, и как это делать?

    Привлечение финансирования: варианты

    Сегодня выделяется два пути, позволяющих реализовать проект финансирования:

    • Оформление кредита. Такой вариант во многом похож на классическое получение займа частным лицом. Привлечение финансирования означает оформление договора с заемщиком для получения денег на решение определенной задачи — воплощения в жизнь идеи, развития существующего направления и так далее. Со временем задолженность придется возвращать с учетом документально оформленных обещаний. Такой способ привлечения капитала рискованный для двух сторон. Кредитор может не получить деньги обратно в случае провала, а заемщик — залезть в долги.
    • Привлечение финансирования с помощью пая. Здесь инвестор вкладывает средства, становится частью предприятия и имеет определенный голос, влияющий на выбранный путь развития. Кроме того, в зависимости от условий проекта финансирования определяется объем отчислений пайщику от дохода компании. Здесь также существуют риски. Если бизнес прогорает, имеющийся в распоряжении пай теряет в цене. Руководитель компании, подписывающий договор финансирования с новым пайщиком, теряет часть прибыли.

    Как видно, оба способа несут риски для каждой из сторон. Но на этапе развития своего дела подобные риски неизбежны.

    Инструменты привлечения капитала

    Теперь стоит подробнее рассмотреть, как руководитель компании может привлечь средства, необходимые для развития предприятия. Если речь идет о проекте финансирования, связанном с привлечением заемных средств, стоит выделить следующие пути:

    • Коммерческий заем. В этом случае роль кредиторов берут на себя другие юридические лица (предприятия). В отличие от прошлого способа, здесь имеется ряд преимуществ — более гибкие условия погашения, выгодная процентная ставка и прочие. Главная сложность — найти компанию, которая бы согласилась реализовать такой проект финансирования.
    • Выпуск облигаций. Эмиссия долговых бумаг и их последующая продажа — известный способ получения денег, применяемый многими компаниями. После выпуска ценных бумаг происходит их продажа, а привлеченные средства используются на решение текущих задач
    • Комплексный подход. Процесс привлечения финансирования многогранен и подразумевает применение множества способов получения капитала. Как пример, — обратная аренда.
    • Кредит в банке. Компания получает деньги от финансового учреждения на основании договора. Условия такого сотрудничества зависят от типа займа и самого финансового учреждения.

    Что касается второго способа инвестирования, касающегося привлечение паевых «вливаний», здесь также имеется ряд вариантов. Одним из наиболее востребованных считается выпуск акций с последующим размещением (публичным, частичным и прочими видами).

    Второй путь привлечения финансирования — непосредственные вложения, когда инвестор становится одним из владельцев компании. Эта методика не всегда приемлема для хозяина, ведь приходится допускать постороннего человека ко всем делам бизнеса. Появляется новое лицо, способное оказывать влияние на вектор развития предприятия. Вот почему перед принятием решения рекомендуется несколько раз подумать.

    Привлечение денег с помощью стартапов

    Последние годы модным становится направление, когда начинающая компания получает денежную поддержку на развитие. Несмотря на высокие риски, при правильном подходе инвестор может «отбить» вливания. Здесь стоит выделить два варианта привлечения денег:

    • Оформление договора финансирования со специальными фондами, получающими часть имущественных прав на компанию.
    • Единоличное инвестирование в бизнес. Лица, которые занимаются подобной деятельностью, часто называются бизнес-ангелами. Это может быть физическое лицо или компания.

    Теперь вы знаете, чем особенно привлечение финансирования, и какие способы получения средств на развитие бизнеса существуют. Главное — не торопиться с принятием решения, внимательно оформлять договор и планировать проект привлечения капитала заранее.

    Как привлечь работу и деньги

    Здравствуйте, уважаемые читатели. Нередко в нашей жизни возникает необходимость поиска новой работы. При этом некоторые рассылают уйму резюме, хватаются за любую вакансию, но так и не могут достойно трудоустроиться.

    А другие, и так работая на приличной должности, постоянно получают еще более заманчивые предложения. В чем секрет и как привлечь работу и деньги?

    Предлагаю сегодня поговорить о всевозможных способах привлечения денежной работы: от психологических установок до магических ритуалов.

    Причины неудач в поиске места трудоустройства

    По моим наблюдениям, чаще всего трудности с поиском работы испытывают люди, которые:

    • Сами толком не знают, что им хочется. Согласитесь, есть огромная разница, ищите ли вы временную вакансию для получения быстрого дохода либо свое жизненное призвание, пусть пока и в ущерб высокой зарплате.
    • Недостаточно мотивированы. Нередко бывает, что человек занимается поиском работы не из личных убеждений, а, например, оттого, что жена или родители «запилили». А на подсознательном уровне ему совсем не хочется ничего менять. Неудивительно, что в таком случае никаких выгодных предложений не последует, а удача не улыбнется.
    • Неадекватно оценивают свои способности. Если вы себя недооцениваете, вы упускаете множество вакансий, изначально программируя себя на то, что не справитесь с задачей. Переоценивая свои знания и навыки, вы рискуете не найти работу из-за постоянного недовольства предложенной зарплатой, не соответствующей вашим завышенным ожиданиям.

    Именно внутренняя неопределенность в планах, целях и оценке себя мешает получить желаемый результат.

    Принцип визуализации

    Следовательно, приступая к поиску работы, следует честно признаться, нужно это вам или вашим близким и четко определить, что вы хотите получить.

    Читайте так же:  Чем наводят порчу на билеты

    Будете ли вы трудиться по специальности либо вам нужна кардинальная смена деятельности? Что для вас приоритетно: высокая зарплата или хорошие отношения в коллективе?

    Продумайте все, вплоть до цифры дохода, размера и периодичности премии и наличия соцпакета. Ведь даже такая, мелочь как присутствие дресс кода, может кого-то вогнать в серьезную депрессию.

    Будет неплохо не просто мысленно ответить на все вопросы, а подробно записать свои пожелания на бумаге. Так вы упорядочиваете свои мысли и сосредотачиваетесь на всех деталях.

    Ну а дальше ведите себя так, как будто вы уже получили должность своей мечты. Каждый день думайте о том, что вы с удовольствием ходите на свою новую работу, что вас там уважают и по достоинству оценивают.

    Рекомендуется также сделать коллаж из журнальных вырезок, наглядно иллюстрирующий ваше новое место трудоустройства. Повесьте его, например, на внутренней дверце шкафа. Тогда каждое утро, одеваясь, вы будете визуализировать в мыслях свою мечту. А наши мысли, как известно, материальны.

    Привлечение денежной работы по фен-шуй

    Поклонники данного китайского учения точно знают способы, помогающие быстро получить высокооплачиваемую вакансию.

    За это в ответе энергия Ци, живущая только в чистом доме. Поэтому, прежде всего, необходимо очистить помещение от хлама, грязи и пыли. Безжалостно избавьтесь от всех ненужных вещей и одежды, которой вы не пользуетесь.

    При этом недостаточно просто вынести их на балкон. Чтобы деньги нашли путь в ваш дом, он должен быть свободным от отрицательной энергетики ненужных предметов. Поэтому выкидывайте и раздаривайте.

    Далее рекомендуется провести влажную уборку соленой водой, дабы ликвидировать весь негатив и очистить помещение с помощью аромапалочки и металлического колокольчика, пройдясь с ними по всем комнатам.

    Согласно фен-шуй , за карьеру отвечает северная зона, которую и следует активировать. Сделать это можно с помощью черно-синей цветовой гаммы, металла и воды. Проще всего повесить в данном секторе черно-белую картину в металлической раме с изображением животного или птицы.

    Также нужно поставить тут наполненный водой стакан с девятью монетами, положенными вверх орлом. При этом, восемь монет должно быть белыми, а одна – желтой.

    Для привлечения денежной работы следует ежедневно протирать это «богатство», а воду менять. После желаемого трудоустройства стакан нужно сразу убрать.

    Дополнительными талисманами, помогающими получить хорошую вакансию, выступают:

    • Металлическая или каменная черепаха, отвечающая за появление денег и нужных деловых связей.
    • Модель или картина парусника, плывущего носом к входной двери. Убедитесь, что ваш кораблик не является копией какого-либо известного судна, пошедшего в свое время ко дну. Если это модель, то положите в трюм горсть монеток.
    • Шарообразная металлическая ваза.

    Не стоит размещать в зоне карьеры никаких символов огня, например, красных либо треугольных предметов.

    Так как нашей задачей выступает получение именно высокооплачиваемой работы, необходимо одновременно с карьерным сектором усилить и юго-восточную область помещения, отвечающую за богатство.

    Сделать это можно с помощью все той же воды, поместив здесь фонтанчик или аквариум. Оптимально, если в нем будет плавать девять золотых рыбок, одна из которых должна быть черной.

    Также поместите в данную зону один из талисманов: трехлапую жабу с монетками, золотую рыбку аровану, Хотэя с денежным мешком или изображение китайских иероглифов, символизирующих приток денег.

    Народные приметы, помогающие привлекать финансовую удачу

    Существует немало примет, способствующих сохранению и преумножению денег. Многие достались нам от наблюдательных предков, некоторые были придуманы уже в современное время.

    Для того чтобы денежные знаки всегда находили дорогу в ваш дом, необходимо:

    • Не тратить первый заработанный рубль, а оставить его в кошельке на удачу.
    • Спрятать монетки и купюры во всех комнатах, кроме санузла и спальни. Не забудьте хорошенько «позолотить» кладовку и холодильник, чтобы никогда не голодать. Оставьте несколько монеток и под входным ковриком.
    • Не брать в магазине сдачу непосредственно из рук кассира, дабы не получить чужую отрицательную энергетику. Блюдце для денег стоит не зря. Оплачивая покупки, купюры давайте только в сложенном виде.
    • Не поднимать мелочь на улице. Если уж делаете это, пользуйтесь перчаткой или платком, а дома отмочите монетки три дня в соленой воде для смывания негатива.
    • Не одалживать самому в понедельник и не брать в долг во вторник. В другие дни, берите деньги левой рукой, а отдавайте долги – правой.
    • Не ставить на стол пустую тару и не класть ключи, денежные знаки и головные уборы.
    • Почаще жертвовать деньги нуждающимся, особенно возле церкви.

    Заговоры для привлечения денег и работы

    Некоторые предпочитают такой способ получения желаемого трудоустройства, как заговор. Их существует великое множество, одни простые, другие сопровождаются сложным ритуалом.

    Общее правило всех магических обрядов, проводимых для привлечения финансового благополучия – осуществление их на растущую луну.

    Так, на молодой месяц нужно потрусить кошелек с деньгами над головой и сказать: «Ясен месяц – к луне, а деньги – ко мне». Далее следует достать из кошелька три купюры и три монеты и положить их в коробку, которую поставить на подоконник, чтобы она освещалась светом месяца. В таком состоянии оставить деньги до полнолуния, после чего их можно тратить.

    Расстелить новый носовой платок и семь раз прочесть следующие слова: «Будет мне рабу Божьему, такому-то, преуспевание в пути-дороге. Куда пойду – работу найду, отказа не получу».]

    При хождении на собеседования следует всегда носить этот платок с собой и стараться протирать им входные ручки в кабинеты ваших потенциальных работодателей.

    Если вы со скептицизмом относитесь к всевозможным заговорам, можно ограничиться проговариванием ежедневных положительных аффирмаций, способствующих привлечению денежной энергетики, например: «Я, как магнит, притягиваю удачу и деньги» или «Меня любят деньги».

    Главное, при этом не сидеть, сложа руки, а на практике прикладывать усилия для поиска работы и приумножения своего достатка.

    Например, можно обратите внимание на сайты опросов, такие как:

    • Surveys.su — также достойный ресурс для заработка на опросах. На каждое задание уходит примерно 10 минут. Выплаты осуществляются на кошелек Вэбмани или PayPal, минимальная сумма 300 руб.

    Доступны несколько вариантов для вывода средств, благотворительность и весьма щедрые призы и подарки.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    На этом прощаюсь и желаю, чтобы финансы всегда текли к вам уверенной рекой. Буду признателен за рекомендацию моей статьи в соцсетях.

    Работа по привлечению денежных средств
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here